Calculadora de Endividamento
Manual de Uso: Calculadora de Endividamento
A Calculadora de Endividamento foi projetada para ser uma ferramenta prática e intuitiva, que ajuda a calcular o índice de endividamento com base na sua renda líquida e nas parcelas de dívidas mensais. A partir desses dados, você conseguirá ter uma visão mais clara sobre quanto sua renda está comprometida com dívidas e, com isso, tomar decisões mais informadas sobre sua saúde financeira.
1. Informe sua Renda Líquida Mensal
O primeiro campo que você deve preencher é o valor da sua renda líquida mensal. Esse valor corresponde ao total que você recebe no mês, já descontados os impostos e outras deduções obrigatórias (como INSS, imposto de renda, etc.).
Exemplo: Se você ganha R$ 3.000,00 por mês após todos os descontos, insira esse valor no campo “Renda Líquida Mensal (R$)”.
2. Adicione suas Dívidas Mensais
Agora, você precisará adicionar as parcelas de dívidas que paga mensalmente. A calculadora permite que você insira várias dívidas, uma por uma, como empréstimos, financiamentos, contas de cartão de crédito, entre outros compromissos financeiros.
Para adicionar uma dívida, basta inserir o valor da parcela mensal no campo “Parcelas de Dívidas (R$)” e clicar no botão “Adicionar Parcela”.
Exemplo: Se você paga R$ 800,00 de empréstimo pessoal, R$ 400,00 de cartão de crédito e R$ 500,00 de financiamento, insira esses valores separadamente e clique em “Adicionar Parcela” após cada valor.
Você pode adicionar quantas dívidas quiser, e a calculadora irá somar todas as parcelas inseridas para calcular o total de dívidas. Caso queira remover uma dívida, basta clicar no botão “Remover” ao lado da dívida que deseja excluir.
3. Calcule seu Endividamento
Com os campos de renda líquida e parcelas de dívidas preenchidos, você pode calcular seu índice de endividamento. Para isso, clique no botão “Calcular Endividamento”.
O índice de endividamento é a porcentagem da sua renda mensal comprometida com o pagamento das dívidas. Ele é calculado dividindo o valor total das dívidas pela sua renda líquida.
Exemplo: Se o total das suas dívidas for R$ 1.700,00 e sua renda líquida for R$ 3.000,00, o cálculo será feito automaticamente, e o índice de endividamento será exibido.
4. Veja os Resultados
Após calcular o endividamento, a calculadora mostrará:
Índice de Endividamento: Uma porcentagem que indica quanto da sua renda líquida está comprometida com as dívidas.
Total das Dívidas: A soma de todas as dívidas que você informou.
Gráfico: A calculadora irá gerar um gráfico de barras que mostra como sua renda líquida é dividida entre parcelas de dívidas e renda livre (o que sobra após pagar as dívidas).
5. Mensagem de Aviso Legal
Com base no índice de endividamento calculado, a calculadora fornecerá uma mensagem de aviso legal. Dependendo da sua situação financeira, você verá uma recomendação específica, com base nos seguintes pontos:
Se o índice de endividamento for baixo (menos de 30%), você verá uma mensagem indicando que sua situação financeira está saudável e sem grandes preocupações.
Se o índice de endividamento for entre 30% e 50%, você verá uma recomendação para avaliar a possibilidade de renegociar algumas dívidas e ajustar seus gastos.
Se o índice de endividamento for superior a 50%, a mensagem alertará sobre o risco de superendividamento e sugerirá buscar ajuda profissional, como a renegociação das dívidas com os credores, conforme a Lei 14.181/2021 (Lei do Superendividamento).
Se o valor das dívidas ultrapassar 100% da sua renda líquida, você será informado sobre uma situação crítica de superendividamento, onde a renda não é suficiente para cobrir as dívidas, indicando a necessidade urgente de renegociar ou buscar assistência jurídica.
6. Limpar o Formulário
Caso queira começar novamente e refazer os cálculos, basta clicar no botão “Limpar Formulário”. Isso apagará todas as informações e resultados, permitindo que você insira novos dados para recalcular seu endividamento.
Exemplo de Cálculo
Cenário:
Renda líquida mensal: R$ 3.000,00
Parcelas de dívidas:
Empréstimo pessoal: R$ 800,00
Cartão de crédito: R$ 400,00
Financiamento de veículo: R$ 500,00
O total das dívidas seria R$ 1.700,00, e o cálculo do índice de endividamento indicaria que:
O valor das dívidas representa 56,67% da sua renda líquida mensal, o que é um nível elevado de endividamento. Nesse caso, a calculadora sugerirá buscar renegociação das dívidas.
O que a calculadora fará:
Exibirá o índice de endividamento (neste caso, 56,67%).
Mostrará um gráfico com a divisão entre parcelas de dívidas, renda líquida e renda livre.
Exibirá uma mensagem de alerta sobre a necessidade de renegociar dívidas ou buscar ajuda jurídica, conforme a Lei 14.181/2021.
Aviso Importante
A Calculadora de Endividamento é uma ferramenta de simulação e orientação. Ela não substitui o acompanhamento de um consultor financeiro ou advogado especializado. Se o seu índice de endividamento for elevado, é altamente recomendável buscar a renegociação das dívidas com seus credores ou consultar um advogado especializado para obter uma análise detalhada da sua situação.
A Lei 14.181/2021 (Lei do Superendividamento) garante ao consumidor o direito de negociar suas dívidas de forma justa e equilibrada. Não hesite em buscar ajuda se necessário.
